Ukrainā mainīti noteikumi par pārskaitījumiem no kartes uz karti: ko nevar izdarīt un kādi ir nākamie soļi
Datums: 2024-09-04 Author: Nazar Litvin Kategorijas: EKONOMIKA
Par šo ierobežojumu aktīvi tiek runāts jau vairākus mēnešus. Regulators mainīja savus izsludinātos noteikumus pēc vairākiem priekšlikumiem. Pirmkārt, ikmēneša summas limits, ko var nosūtīt no vienas kartes uz otru, būs 150 000 UAH (bija plānots 100 000 UAH). Otrkārt, tika atcelti darījumu skaita ierobežojumi (dažas bankas tos ieviesa pēc pašu pieprasījuma).
Par to, kā no oktobra darbosies pārskaitījumi un kas būtu jāzina par finanšu uzraudzību, lasi rakstā.
Ierobežojumam vajadzētu palīdzēt cīnīties ar shēmām ("pilieniem"). Taču ar to var nepietikt
"Pēc NBU datiem 98% banku klientu veic ikmēneša pārskaitījumus, kas nepārsniedz noteikto summu (150 000 grivnu - Red.). Līdz ar to noteiktie ierobežojumi viņu finansiālo darbību nekādā veidā neietekmēs," norāda NBU. Bija zināmas bažas, ka ierobežojums atturēs no ziedošanas, taču ierobežojums neattieksies uz brīvprātīgo kontiem.
Bet tie, kuriem limitam patiešām vajadzētu radīt problēmas, ir "pilinātāji". Daži ukraiņi pārdod savus karšu kontus, lai tos izmantotu lielu naudas summu atmazgāšanai. Viena pilinātāja kontiem gadā var iziet miljoniem grivnu. Bankām it kā ir jāpārtrauc aizdomīgi darījumi, taču ne vienmēr tas izdodas.
"TSK (pagaidu izmeklēšanas komisijā. - Red.) Kiberpolicija dzirdēja par "pilieniem". Kā to izmanto dažāda veida noziegumos. Trīs pielietojuma jomas: tiešsaistes kazino, cigarešu, narkotiku un ieroču tirdzniecība ( tumšajā tīklā), mēs zaudējam (saskaņā ar Kiberpolicijas datiem) vismaz 1 miljardu nodokļos," sacīja parlamenta TSK vadītājs Jaroslavs Železņaks.
Nometuma shēmas izmanto:
- ēnu (vai nelegālie) tirgi: no viltotu preču pārdošanas līdz narkotikām un ieročiem;
- krāpnieki: viņi iekasē savu upuru līdzekļus nolaižamajos kontos;
- tie, kas cenšas izvairīties no nodokļu nomaksas: piemēram, daži spēlmaņi.
Pilienu shēmas tiek izmantotas gandrīz visās pasaules valstīs, bet Ukrainā pēdējos gados tās ir ieguvušas ievērojamu mērogu. Nacionālās bankas izsludinātās izmaiņas atbalstīja Finanšu, nodokļu un muitas politikas komiteja, lielākā daļa ekspertu vides un tiesībsargājošo iestāžu darbinieki.
Jautājums tikai, vai ar šīm izmaiņām pietiek. EMA Starpbanku maksājumu sistēmu asociācijas direktora vietniece Oļesja Daņiļčenko ir pārliecināta, ka ar limita noteikšanu nepietiek. Tas patiešām sarežģīs shēmu, bet nepadarīs to neiespējamu. NBU arī paziņo par dažām izmaiņām (vairāk par tām lasiet tālāk).
Tātad 98% ukraiņu nekas nemainīsies no oktobra, kad tiks stingrāki noteikumi par pārskaitījumiem no kartes uz karti. Un atlikušie 2% zaudēs iespēju pārskaitīt vairāk nekā 150 000 UAH mēnesī. Tajā pašā laikā limits neattiecas uz naudas līdzekļu pārskaitījumiem starp klienta paša kontiem un juridisko personu pārskaitījumiem. Darbības, izmantojot IBAN datus, nav ierobežotas.
Kam ukraiņiem būtu jāsagatavojas?
Par šādiem soļiem Nacionālā banka jau paziņojusi savā paziņojumā presei. Pagaidām tie ir tikai plāni. Runa ir par:
- naudas sodu palielināšana maksājumu tiesību aktu pārkāpējiem (likumprojekts 11043),
- tiesību normu ieviešana, lai sauktu pie atbildības nelikumīgo shēmu organizētājus un apzinātos dalībniekus:
- atbilstoša reģistra izveide, kas būs informācijas avots bankām biznesa attiecību veidošanā un klientu apkalpošanā;
- veikt izmaiņas maksājumu likumdošanā, kas paplašinās NBU regulējošās pilnvaras piemērot ietekmes pasākumus un ierobežojumus;
- paaugstinātas prasības bankām un nebanku iestādēm stingri ievērot likuma prasības.
Daņiļčenko uzskata, ka nepieciešams ne tikai ieviest limitus, bet arī ieviest kriminālatbildību tiem, kas pārdod savus kontus. "Mēs visi uzskatām, ka galu galā ir vajadzīga kriminālatbildība. Tas problēmu pilnībā neatrisina," viņa uzskata.
Valsts banka joprojām ir piesardzīgāka, izsakot priekšlikumu par atbildību par savu karšu pārdevējiem. Kamēr tie, kas nodrošina sava konta izmantošanu nomešanas shēmās, neuzņemas nekādu atbildību, tas rada maldīgu priekšstatu, ka šāda darbība ir pilnīgi likumīga.
Kas jums jāzina par finanšu uzraudzību
Arī šobrīd bankām rūpīgi jāpārbauda savi klienti un jābloķē aizdomīgi pārskaitījumi, jāpieprasa paskaidrojumi un dokumenti, kas apliecinās naudas līdzekļu izcelsmes likumību. Tomēr, ņemot vērā krituma shēmu mērogu, ne visām bankām izdodas izveidot efektīvu finanšu uzraudzības sistēmu.
Turklāt, ja banka šaubās, ka to izmanto kartes īpašnieks, tā var kontu slēgt. Art. Finanšu uzraudzību regulējošā likuma 15. pants nosaka šādus iemeslus līguma laušanai pēc bankas iniciatīvas:
- ja nav iespējams identificēt un/vai pārbaudīt klientu;
- klientam nepieņemami augsta riska konstatēšana vai klienta nespēja nodrošināt pienācīgai pārbaudei nepieciešamos dokumentus vai informāciju;
- klienta vai viņa pārstāvja nepatiesu ziņu sniegšana vai informācijas sniegšana maldināšanas nolūkā;
- ja nav iespējams identificēt personu, kuras uzdevumā vai interesēs tiek veikts finanšu darījums.
Galvenais finanšu uzraudzības noteikums: klientam jābūt saprotamam bankai. Ja tev ir legāls ienākumu avots, nepiedalies apšaubāmos finanšu darījumos, nepelni ēnu tirgū, finanšu uzraudzība problēmas nesagādās.
Par šādiem soļiem Nacionālā banka jau paziņojusi savā paziņojumā presei. Pagaidām tie ir tikai plāni. Runa ir par:
- naudas sodu palielināšana maksājumu tiesību aktu pārkāpējiem (likumprojekts 11043),
- tiesību normu ieviešana, lai sauktu pie atbildības nelikumīgo shēmu organizētājus un apzinātos dalībniekus:
- atbilstoša reģistra izveide, kas būs informācijas avots bankām biznesa attiecību veidošanā un klientu apkalpošanā;
- veikt izmaiņas maksājumu likumdošanā, kas paplašinās NBU regulējošās pilnvaras piemērot ietekmes pasākumus un ierobežojumus;
- paaugstinātas prasības bankām un nebanku iestādēm stingri ievērot likuma prasības.
Daņiļčenko uzskata, ka nepieciešams ne tikai ieviest limitus, bet arī ieviest kriminālatbildību tiem, kas pārdod savus kontus. "Mēs visi uzskatām, ka galu galā ir vajadzīga kriminālatbildība. Tas problēmu pilnībā neatrisina," viņa uzskata.
Valsts banka joprojām ir piesardzīgāka, izsakot priekšlikumu par atbildību par savu karšu pārdevējiem. Kamēr tie, kas nodrošina sava konta izmantošanu nomešanas shēmās, neuzņemas nekādu atbildību, tas rada maldīgu priekšstatu, ka šāda darbība ir pilnīgi likumīga.
Kas jums jāzina par finanšu uzraudzību
Arī šobrīd bankām rūpīgi jāpārbauda savi klienti un jābloķē aizdomīgi pārskaitījumi, jāpieprasa paskaidrojumi un dokumenti, kas apliecinās naudas līdzekļu izcelsmes likumību. Tomēr, ņemot vērā krituma shēmu mērogu, ne visām bankām izdodas izveidot efektīvu finanšu uzraudzības sistēmu.
Turklāt, ja banka šaubās, ka to izmanto kartes īpašnieks, tā var kontu slēgt. Art. Finanšu uzraudzību regulējošā likuma 15. pants nosaka šādus iemeslus līguma laušanai pēc bankas iniciatīvas:
- ja nav iespējams identificēt un/vai pārbaudīt klientu;
- klientam nepieņemami augsta riska konstatēšana vai klienta nespēja nodrošināt pienācīgai pārbaudei nepieciešamos dokumentus vai informāciju;
- klienta vai viņa pārstāvja nepatiesu ziņu sniegšana vai informācijas sniegšana maldināšanas nolūkā;
- ja nav iespējams identificēt personu, kuras uzdevumā vai interesēs tiek veikts finanšu darījums.
Galvenais finanšu uzraudzības noteikums: klientam jābūt saprotamam bankai. Ja tev ir legāls ienākumu avots, nepiedalies apšaubāmos finanšu darījumos, nepelni ēnu tirgū, finanšu uzraudzība problēmas nesagādās.
